招商銀行股份有限公司2024年中期報告

8月29日晚間，招商銀行（600036.SH，03968.HK）披露的2024年中期業(yè)績報告顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬于該行股東的凈利潤747.43億元，同比下降1.33%。

報告期內(nèi)，該行凈利息收益率為2.07%，同比下降20個基點，較上年全年下降13個基點；第二季度，該行凈利息收益率2.05%，較一季度下降4個基點。

半年報提到，該行凈利息收益率下降的主要原因如下：資產(chǎn)端，一是受上年存量房貸利率下調(diào)、LPR下降及有效信貸需求不足影響，新發(fā)放貸款定價持續(xù)下行，貸款平均收益率繼續(xù)走低?;?二是市場利率中樞持續(xù)下行，帶動債券投資和票據(jù)貼現(xiàn)等市場化資產(chǎn)收益率繼續(xù)下降。負債端，企業(yè)和居民資金活化不足，低成本活期存款增長承壓，存款定期化趨勢持續(xù)，存款成本率維持相對剛性。

該行表示，當前市場利率中樞持續(xù)下移，低利率環(huán)境給銀行業(yè)經(jīng)營帶來較大壓力，行業(yè)整體凈利息收益率處于歷史較低水平，短期內(nèi)仍面臨一定下行壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，招商銀行不良貸款余額634.27億元，較上年末增加18.48億元 ；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點 ；撥備覆蓋率434.42%，較上年末下降3.28個百分點；貸款撥備率4.08%，較上年末下降0.06個百分點。

該行表示，密切跟蹤內(nèi)外部形勢變化，持續(xù)防范化解房地產(chǎn)、地方政府融資平臺等重點領(lǐng)域風險。截至報告期末，受部分客戶風險暴露影響，建筑業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率較上年末略有上升，其他主要行業(yè)貸款不良率均較上年末保持穩(wěn)中略降。

該行在半年報中專門提及房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險管控。

截至報告期末，該集團房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務(wù)余額合計4041.23億元，較上年末增長1.29%；理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)主動管理的代銷信托、 主承銷債務(wù)融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務(wù)余額合計2417.86億元，較上年末下降3.07%。

截至報告期末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3039.06億元，較上年末增加131.64億元，占該公司貸款和墊款總額的4.75%，較上年末上升0.04個百分點，其中85%以上的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)，區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好。截至報告期末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.78%，較上年末下降0.23個百分點。

半年報稱，該行將繼續(xù)貫徹落實協(xié)調(diào)機制要求，合理區(qū)分房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風 險和項目公司開發(fā)運營風險，對不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)符合要求的合規(guī)項目一視同仁予以支持，滿足房地產(chǎn)項目 合理融資需求，持續(xù)提升保交房工作實效。

分業(yè)務(wù)板塊來看，招商銀行零售金融板塊在該行總營收、利潤貢獻占比均超過55%。其中，零售代銷理財產(chǎn)品余額較上年末增長7.30%，代銷非貨幣公募基金銷售額同比增長89.39%，代銷保險保費同比增長11.76％。

報告顯示，關(guān)于2023年利潤分配，該行以實施利潤分配股權(quán)登記日A股和H股總股本為基數(shù)，向登記在冊的全體股東派發(fā)現(xiàn)金股息，每股現(xiàn)金分紅1.972元（含稅）。

對于2024中期利潤分配方案，報告指出，截至本報告披露日，招行不宣派2024年普通股中期股利，不實施資本公積金轉(zhuǎn)增股本。

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2024年中期報告